Pflegeversicherung Test 2017

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung decken kaum noch die notwendigen Leistungen ab. Im Pflegefall gibt es von der Krankenkasse ein fest vorgeschriebenes Pflegegeld. Zumindest dann, wenn die Angehörigen die Pflege übernehmen. Bei einem Aufenthalt im Pflegeheim werden die Kosten nur zu einem Teil von den gesetzlichen Kassen übernommen. Die Differenz zahlen die Angehörigen oder die Hilfebedürftigen selbst. Grund genug, um die Pflegeversicherung im Bereich der privaten Pflegeversicherung einmal genauer zu betrachten. Erfolgreiche Anbieter im Test sind die Allianz sowie die HanseMerkur.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Vergleichen Sie auch die Konditionen der aktuellen Testsieger. 

Die aktuellen n-tv Testsieger in der Kategorie Pflegetagegeldversicherungen

  • 1 Hallesche 89,2 sehr gut
  • 2 Hanse-Merkur 87,6 sehr gut
  • 3 DKV 83,4 sehr gut
  • 4 Württembergische 82,8 sehr gut
  • 5 Deutscher Ring 82,7 sehr gut
  • 5 Signal Iduna 82,7 sehr gut
  • 7 Axa 82,0 sehr gut
  • 8 Gothaer 81,4 sehr gut
  • 9 HUK-Coburg 79,7 gut
  • 10 Münchener Verein 79,6 gut
  • 11 Pax Familienfürsorge 77,4 gut
  • 12 Continentale 77,2 gut
  • 13 Allianz 77,1 gut
  • 14 Deutsche Familienversicherung 76,8 gut
  • 14 Domcura 76,8 gut
  • 16 Bayerische Beamtenkrankenkasse 75,1 gut
  • 16 UKV 75,1 gut
  • 18 Central 70,1 gut
  • 19 Concordia 69,2 befriedigend
  • 20 Vigo Krankenversicherung 68,9 befriedigend
  • 21 Nürnberger 68,5 befriedigend
  • 22 Süddeutsche 68,1 befriedigend
  • 23 Barmenia 68,0 befriedigend
  • 24 Universa 67,2 befriedigend
  • 25 R+V 66,8 befriedigend
  • 26 LVM 65,6 befriedigend

Pflegeversicherung Test 2017: Welche Leistungen ab welcher Pflegestufe

Pflegeversicherungen

Pflegeversicherung Test

Wie hoch die Leistungen bei einer gesetzlichen Pflegeversicherung ausfallen (andere Regelungen für Beamte), hängt immer auch von der anerkannten Pflegestufe ab. Insgesamt gibt es drei Pflegestufen in Deutschland. Bei der Pflegestufe I werden folgende finanzielle Mittel im Pflegefall zur Verfügung gestellt:

  • Pflegetagegeld beträgt im Höchstfall 235 Euro am Tag
  • Für Sachleistungen gibt es maximal 450 Euro
  • Bei ambulanter Kostenübernahme gibt es höchstens 484 Euro

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€uro Magazin testet die besten Pflege Bahr Tarife

Das €uro Magazin hat die Pflegeversicherungen von 19 Anbietern getestet, von denen folgende Policen am besten abschneiden können:

  • Hallesche „Förderbar + Olgaflex“
  • Central „central.pflege + central.pflegePlus“
  • DKV „KombiMed FörderPflege KFP + Pflege Tagegeld PTG“
  • Allianz „PflegeBahr PZTGG02+ PflegetagegeldBest PZTB03“

Bewertet werden in erster Linie die Beitragshöhe als auch die Leistungen der Versicherungen im Pflegefall.

Institut für Vorsorge und Finanzplanung Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testet die besten Pflegeanbieter und analysiert dabei die Bereiche Flexibilität, Transparenz, Service, die Unternehmensqualität und das Preis-Leistungsverhältnis. Dabei hat sich ein Gesamtsieger heraus kristallisiert und zahlreiche Anbieter, die auf den folgenden Rängen folgen. Der Gesamtsieg geht an die Münchner Allianz Versicherung, die in der Summe aller Kategorien das beste Angebot liefern kann.

Die besten „Pfleg­eta­gegeld­ver­sicherungen – 45-jäh­rige 11/2017“ laut test.de

  • HanseMerkur PGA, PGS12
  • Württembergische PTPU
  • Concordia PG 1, PG 2, PG 3, PG 456
  • DFV DeutschlandPflege Flex76
  • DKV KPET
  • DKV PTG8
  • Allianz PZTB03, PZTA03
  • R+V Pflege premium PKU
  • Huk-Coburg PT Premium
  • Signal Iduna Pflege TOP
  • LVM PZT-Komfort
  • Arag IndividualPflege PIN596
  • DFV DeutschlandPflege Flex76
  • Inter QualiCare
  • Bayer. Beamten KK PflegePRIVAT Premium
  • UKV PflegePRIVAT Premium
  • DFV DeutschlandPflege Flex76
  • Hallesche Olgaflex. AR
  • Pax-Familienfürsorge PT Premium
  • Arag IndividualPflege PIN596
  • Inter QualiCare
  • Barmenia PMD100
  • DEVK PT, PA
  • Vigo Düsseldorfer Pflegegeld PT
  • Axa Pflegevorsorge VARIO52
  • Bayer. Beamten KK PflegePRIVAT Premium Plus0)
  • UKV PflegePRIVAT Premium Plus

Das aktuelle IVFP Testrating

Ein klarer Testsieger und drei Anbieter auf Platz 2. So lautet das aktuelle IVFP Rating:

  • Rang 01: Allianz PflegetagegeldBest
  • Rang 02: Pflege Tagegeld PTG
  • Rang 02: DKV Pflegeversicherung
  • Rang 02: Hallesche Krankenversicherung OLGAflex

Alles Ergebnisse einschließlich der Erfahrungen rund um den Sieger können unter Allianz Pflegeversicherung eingesehen werden.

Testmagazin Finanztest: Gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der Kosten

In der Ausgabe 05/2013 untersucht die Finanz- und Testzeitschrift Finanztest sowohl ungeförderte als auch geförderte private Pflegetagegeldversicherungen. Das Testverfahren stellt klar, dass die ungeförderte Pflegetagegeldversicherung sogar teilweise bessere Versicherungsbedingungen zu bieten hat als im Vergleich dazu die geförderte Pflegeversicherung. Demnach bieten die Pflege-Bahr-Policen im Praxistest nicht in jedem Fall den Geldbedarf, der die Kosten bei einer Pflegebedürftigkeit decken kann.

„Pfleg­eta­gegeld­ver­sicherungen – 55-jäh­rige 11/2017“ laut test.de

  • DFV DeutschlandPflege Flex12
    DKV PTG4
    HanseMerkur PGA, PGS67
    DKV KPET
    Concordia PG 1, PG 2, PG 3, PG 482
    Huk-Coburg PT Premium
    Württembergische PTPU
    LVM PZT-Komfort
    Allianz PZTB03, PZTA03
    Pax-Familienfürsorge PT Premium
    R+V Pflege premium PKU
    Bayer. Beamten KK PflegePRIVAT Premium
    Inter QualiCare92
    UKV PflegePRIVAT Premium
    Signal Iduna Pflege TOP
    Hallesche Olgaflex. AR
    Axa Pflegevorsorge VARIO82
    Inter QualiCareArag IndividualPflege PIN
    Bayer. Beamten KK PflegePRIVAT Premium Plus
    Inter QualiCare
    UKV PflegePRIVAT Premium Plus
    Vigo Düsseldorfer Pflegegeld PT
    Arag IndividualPflege PIN
    Axa Pflegevorsorge VARIO
    Barmenia PMD100
    DEVK PT, PA
    SDK PG5, PG4, PG3, PG2, PG
    Vigo Düsseldorfer Pflegegeld PT
    Barmenia PM100
    Gothaer MediPG 1-4573
    SDK PG5, PG4, PG3, PG2, PG153
    Vigo Düsseldorfer Pflegegeld PT53
    Gothaer MediPG 1-4573
    SDK PG5, PG4, PG3, PG2, PG153
    Universa uni-PT-Premium
    Alte Oldenburger PflegeSchutz
    Central central.pflegePlus
    Mecklenburgische ProMe Pflegeplus
    VGH PflegeSchutz

Pflegeversicherung Testsieger der Stiftung Warentest (Stand 2018)

Viele Tarife sind als geförderte und ungeförderte Variante erhältlich. Ganz oben im Testüberblick anzufinden sind folgende private Pflegeversicherungen:

Tarife ohne Förderung 45-jährige:

TestplatzAnbieterTarifBewertung
Testplatz 01WürttembergischePTPUSEHR GUT (1,2)
Testplatz 02HanseMerkurPASEHR GUT (1,4)
Testplatz 03AllianzPZTB03, PZTE03, PZTA03GUT (1,6)
Testplatz 04DFVDFV Deutschland-PflegeGUT (1,7)
Testplatz 05Bayerische BeamtenkrankenkassePflegePremium PlusGUT (1,9)
Testplatz 06MecklenburgischeProMe PflegeplusGUT (1,9)
Testplatz 07UKV
PflegePremium PlusGUT (1,9)
Testplatz 08Axa
Flex0-U, Flex1-U, Flex2-U, Flex3-UGUT (2,0)
Testplatz 09Deutscher Ring
Pflege TopGUT (2,0)
Testplatz 10DKV
KPETGUT (2,0)

Tarife ohne Förderung 55-jährige:

Testrang AnbieterTarifBewertung
Testrang 01Württembergische
PTPUSEHR GUT (1,5)
Testrang 02HanseMerkur
PAGUT (1,6)
Testrang 03AllianzPZTB03, PZTE03, PZTA03GUT (1,7)
Testrang 04Axa
Flex1-U, Flex2-U, Flex3-UGUT (2,0)
Testrang 05Bayerische Beamtenkrankenkasse
PflegePremium PlusGUT (2,0)
Testrang 06DFV
DFV-DeutschlandPflegeGUT (2,0)
Testrang 07Huk-Coburg
PT PremiumGUT (2,0)
Testrang 08LVM
PZT KomfortGUT (2,0)
Testrang 09UKV
PflegePremium PlusGUT (2,0)
Testrang 10Pax-Familienfürsorge
PT PremiumGUT (2,2)

Maximale staatliche Zahlungen für Platz im Pflegeheim: 1.550 Euro monatlich. Tatsächliche Kosten: bis zu 3.500 Euro monatlich.
Diese Lücke von bis zu 2.000 Euro monatlich sollte rechtzeitig privat geschlossen werden.

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Seit Januar 2013 gibt es den sogenannten Pflege-Bahr. Versicherte erhalten eine Förderung in Höhe von 5 Euro monatlich, wenn sie eine geförderte Pflegetagegeldversicherung abschließen. Die Stiftung Warentest sieht auf Grund der schlechten Vertragsbedingungen in der Förderung jedoch keinen hohen Nutzen. Das bestätigt auch der neueste Testbericht aus dem aktuellen Jahr.

Handelsblatt testet die Pflegerenten

  • Inter Lebensversicherungen AG INTER PflegeRente Premium
  • IDEAL Lebensversicherung a.G. IDEAL PflegeRente Exklusiv
  • WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit
  • WWK PflegeRente Leistungspaket Exklusiv
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG PflegeRente Exklusiv (AB-IPR-2012B) 91,15 €Allianz Lebensversicherungs-AG PflegePolice Flexi (E 228)
  • Gothaer Lebensversicherung AG PflegeRent Invest (FC13-4 Deutschland) 132,42 €neue Leben Lebensversicherung AG vitalpflegePRO Exklusiv PR4
  • Swiss Life Deutschland Swiss Life Pflege & Vermögensschutz
  • ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. ALvita
  • Basler Lebensversicherungs-AG Basler PflegeRente – Premium (Tarif PVP) 118,50 €Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. PflegeVorsorge Flexibel
  • Dialog Lebensversicherungs-AG SPR-care
  • Stuttgarter Lebensversicherung a.G. Pflegerenten – Versicherung Tarif 70
  • Generali Lebensversicherung AG Generali PflegeRente
  • Nürnberger Lebensversicherung AG Pflegerente Tarif NP2810

Kinder kommen laut Pflegeversicherung Verbrauchertest für die Kosten auf

Sollte die eigene Rente der pflegebedürftigen Person die anfallenden Pflegekosten allein nicht mehr decken können, so müssen laut Bundesgerichtshof die Kinder für die Differenz aufkommen. Allerdings sieht das Gesetz auch vor, dass dabei ein Nettogehalt von mindestens 1.400 Euro zur Verfügung stehen muss. Erst wenn diese Grenze überschritten werden sollte, sind die Angehörigen verpflichtet für beispielsweise die Heimkosten aufzukommen.

Die wichtigsten Anbieter im Pflegeversicherung Testvergleich

Pflegetagegeldversicherung im Modelltest 2017

Eine private Pflegezusatzversicherung in Form einer Pflegetagegeldversicherung sollte folgende Kriterien erfüllen:

  1. Verzicht auf Karrenz- und Wartezeiten sowie einer detaillierten Gesundheitsprüfung
  2. Leistungen bei Demenz und bei Pflegestufen I bis III
  3. Kostenübernahme von 100 Prozent bei Unterkunft in einem Pflegeheim
  4. Dynamische Beitragszahlung im Leistungsfall

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Finanztest hatte zuletzt im Jahre 2011 die Tarife der Pflegetagegeldversicherung getestet. Testsieger mit einer guten Bewertung im Vergleich wird die Allianz:

Die beste Pflegezusatzversicherung im Modellfall 1 bietet der Branchenprimus aus München.

Zum Modellfall im Pflegeversicherung Kundentest für 2017

In der Ausgebe 02/2011 hat die Stiftung Warentest insgesamt vier Modellfälle betrachtet. Im Testfall 1 steht ein 55 Jahre alter Mann, der im Monat einen Beitrag für die Pflegeversicherung in Höhe von 55 Euro zahlt. Die anderen Testfälle unterscheiden vor allem die Geschlechter. Seit dem 21. Dezember 2012 können die Versicherungsgesellschaften jedoch keine unterschiedliche Tarifkalkulation mehr vornehmen. Aus diesem Grund gilt die Pflegeversicherung Testzusammenfassung aus dem Jahr 2011 sowohl für Frauen als auch für Männer. Untersucht wurden:

  • Preis/Leistungsverhältnis mit 80% sowie
  • Weitere Versicherungsbedingungen mit 20%

Kostentest: Welche Höhe im Pflegefall festgelegt werden sollte

Die Unterbringungskosten in einem Pflegeheim liegen im Monat bei mindestens 3.000 Euro. Ab einer Pflegestufe III zahlen die Pflegekassen maximal 1.500 Euro für die Unterkunft. Um die Lücke ausgleichen zu können, sollte das Pflegetagegeld in Höhe von mindestens 50 Euro mit der privaten Pflegeversicherung vereinbart werden. Bei einer solchen Höhe zahlen Versicherungsnehmer laut Pflegeversicherung Test einen Beitrag von etwa 10 Euro im Monat. Aktuelle Pflegeversicherungstests der Rating- und Testinstitute ASSEKURATA, Franke & Bornberg, Morgen Morgen und Ökotest.

Handelsblatt testet die besten Pflegerenten

Aufgelistet werden die Bereiche Monats-Beitrag, Note Leistung, Note Beitrag als auch die Gesamtnote. Das sind die aktuellen Pflegerenten Testsieger:

  • Inter Lebensversicherungen AG INTER PflegeRente Premium 111,98 € 1 3 1,6
  • IDEAL Lebensversicherung a.G. IDEAL PflegeRente Exklusiv 91,15 € 2 1 1,7
  • WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit WWK PflegeRente Leistungspaket Exklusiv 98,41 € 2 1 1,7
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG PflegeRente Exklusiv (AB-IPR-2012B) 91,15 € 2 1 1,7
  • Allianz Lebensversicherungs-AG PflegePolice Flexi (E 228) 133,50 € 1 4 1,9
  • Gothaer Lebensversicherung AG PflegeRent Invest (FC13-4 Deutschland) 132,42 € 1 4 1,9
  • neue Leben Lebensversicherung AG vitalpflegePRO Exklusiv PR4 109,74 € 2 2 2
  • Swiss Life Deutschland Swiss Life Pflege & Vermögensschutz 104,43 € 2 2 2
  • Sofort (Komfort-Schutz)
  • ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. ALvita 110,27 € 2 3 2,3
  • Basler Lebensversicherungs-AG Basler PflegeRente Premium (Tarif PVP) 118,50 € 2 3 2,3
  • Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. PflegeVorsorge Flexibel 113,49 € 2 3 2,3
  • Dialog Lebensversicherungs-AG SPR-care 102,94 € 3 2 2,7
  • Stuttgarter Lebensversicherung a.G. Pflegerenten – Versicherung Tarif 70 110,31 € 3 3 3
  • Generali Lebensversicherung AG Generali PflegeRente 123,33 € 3 4 3,3
  • (Produktlinie Basis)
  • Nürnberger Lebensversicherung AG Pflegerente Tarif NP2810 128,42 € 3 4 3,3

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen geringen Teil der Kosten

Ein Blick auf die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung zeigt, dass im Pflegefall nicht viel zu erwarten ist. Solange die Angehörigen für die Pflege aufkommen gibt es ein vorgeschriebenes Pflegegeld der Krankenversicherung. Anders sieht es bei der Unterbringung in einem Pflegeheim aus.

Hier werden lediglich die Kosten für die pflegerische und medizinische Versorgung übernommen. Der gesetzlich vorgeschriebene Zuschuss bei einer Pflegestufe I liegt bei nicht mehr als 1.023 im Monat. Für die Unterkunft und die Verpflegung kommt die Pflegekasse hingegen nicht auf. Die Differenz muss mit dem eigenen Vermögen beglichen werden. Wenn die Rente der Hilfebedürftigen selbst nicht mehr reicht, zahlen die Angehörigen die Differenz. Zum Geldtest der Pflege- und PKV-Anbieter gelangen Sie auch hier.

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Testzeitung Focus Money Ausgabe 28/2013 (Test auch für 2017 gültig)

Die Testberichte der Fachzeitschrift Focus Money und des DFSI sehen die DFV Deutsche Familienversicherung, den Deutschen Ring als auch die Signal-Iduna als beste Alternativen zur gesetzlichen Pflegeversicherung. Getestet wurde der staatlich geförderte Pflege-Bahr. Der Vergleich wurde vom Deutschen Finanz-Service-Institut durchgeführt. Im Testverfajhren stehen die Angebote von 24 Pflegeversicherungen. Das Institut sieht in der neuen Pflegevorsorge (Pflegetagegeld) sehr viele gute Angebote. Das Analysehaus Morgen & Morgen und das Testmagazin Stiftung Warentest sind hingegen anderer Auffassung und sehen keine guten Vertragsbedingungen.

Update 2016 (Stand 2017): Focus Money Testet Pflegetarife neu

Wie auch schon Ökotest und Finanztest in 2015, hat auch Focus Money die Pflegeanbieter in 2016 neu unter die Lupe genommen. Dabei analysieren die Experten von Focus Money nicht nur die ungeförderten Tarife, sondern auch die geförderten Tarife. Das sind die Testerergebnisse:

25-jährige:

PlatzierungAnbieterGesamtbewertung
Platz 01Central1,19
Platz 02Allianz1,38
Platz 03Arag1,44
Platz 03Deutscher Ring1,44
Platz 03HanseMerkur1,44
Platz 03R+V1,44
Platz 03Signal1,44
Platz 04Barmenia1,56
Platz 04Bayrische Beamtenkasse1,56
Platz 04Union1,56

40-jährige:

PlatzierungAnbieterGesamtbewertung
Platz 01Allianz1
Platz 02Central1,19
Platz 03Arag1,44
Platz 03Deutscher Ring1,´44
Platz 03HanseMerkur1,44
Platz 03R+V1,44
Platz 03Signal1,44
Platz 04Barmenia1,56
Platz 04Bayrische Beamtenkasse1,56
Platz 04Union1,56

50-jährige:

PlatzierungAnbieterGesamtbewertung
Platz 01Central1,19
Platz 02Allianz1,38
Platz 03Arag1,44
Platz 04Bayrische Beamtenkasse1,56
Platz 04Union1,56
Platz 05Debeka1,75
Platz 05ERGO Direkt1,75
Platz 06Deutscher Ring1,81
Platz 06HanseMerkur1,81
Platz 06R+V1,81

60-jährige:

PlatzierungAnbieterGesamtbewertung
Platz 01Allianz1
Platz 01Debeka1
Platz 02Central1,19
Platz 03ERGO Direkt1,38
Platz 04ARAG1,44
Platz 05Barmenia1,56
Platz 05Bayrische Beamtenkasse1,56
Platz 05Nürnberger1,56
Platz 05Union1,56
Platz 06Deutscher Ring1,81

geförderte Pflegetarife Testsieger:

PlatzierungAnbieterGesamtbewertung
Platz 01Allianz1,19
Platz 01Central1,19
Platz 02ARAG1,44
Platz 03Bayrische Beamtenkasse1,56
Platz 03Union1,56
Platz 04Deutscher Ring1,63
Platz 04HanseMerkur1,63
Platz 04R+V1,63
Platz 04Signal1,63
Platz 06Deutscher Ring1,81

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Weitere Testwertungen

Im Jahre 2013 können insgesamt sieben Tarife eine Testnote von 1,5 erzielen. Ab einem Beitrag von mindestens 120 Euro im Jahr, zahlt der Staat bei folgenden Pflegetagegeld-Policen 60 Euro dazu:

Der Tarif „PflegeAktiv“ aus dem Hause der Envivas ist nur dann zu bekommen, wenn die Verbraucher bereits Mitglieder der Techniker Krankenversicherung sind.

Testbewertung von Öko-Test aus dem Jahre 2015 (gültig auch für 2017)

Die Untersuchung der Zeitschrift Öko-Test liegt nun seit 2011 zurück. Die nächste Untersuchung wurde im Jahre 2015 durchgeführt. Den Testsieg können die Düsseldorfer Versicherer, die AXA sowie der Münchener Verein erzielen. Der Service im Falle einer Pflegebedürftigkeit und die Beiträge sprechen für den französischen Anbieter. Gut angelegt ist das Geld auch bei der LVM als auch bei der UKV. Eine sehr gute Vorsorge im Alter und für Pflegebedürftige bietet ebenfalls die Absicherung der Allianz. Versicherte können für monatlich etwa 30 Euro zudem eine Altersvorsorge mit einer Pflegeversicherung kombinieren. Der Vorteil ist, dass der Versicherer im Alter eine Rente zahlt.

Nach 2011 führt Ökotest 2015 einen neuen Test zur Pflegeversicherung durch und bewertet dabei 104 Tarife von 24 Anbietern. Die geförderten Tarife schneiden im Testbericht zum großen Teil mit ungenügend ab. Wohingegen die ungeförderten Tarife einige Testsieger aufweisen können:

  1. HanseMerkur „PA/3600“
  2. HUK-Coburg „PTPremium“
  3. LVM „PZT-Komfort“
  4. Württembergische „PTPU“

Pflegeversicherung Versicherungstest 2017

Eine private Absicherung ist laut Pflegeversicherung Test für das Alter ist wichtig. Denn die Pflegebedürftigkeit in Deutschland wird in den nächsten Jahren noch weiter ansteigen. Die gesetzliche Pflegekasse kann für die Kosten nicht mehr länger aufkommen. Aktuell gibt es etwa drei Millionen pflegebedürftige Personen. Viele von ihnen erhalten nur sehr geringe Leistungen für ihre Pflege. Wohl dem, der eine private Pflegeversicherung abgeschlossen hat. Im Test kann vor allem die Allianz, die HanseMerkur und die DKV sehr gut abschneiden. Machen Sei den Pflegeversicherung Test unter https://www.pflegeversicherung-heute.de/angebot/.

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Ohne Zusatzversicherung entsteht eine Versorgungslücke

Sicher ist: Die gesetzliche Pflegeversicherung allein reicht nicht aus, um die Kosten für eine ausreichende Pfleger im Alter zu bezahlen. Die Leistungen sind einfach zu gering, darauf weisen die Experten der Stiftung Warentest hin. Besonders bei Pflegestufe 0, also bei an Demenz erkrankten Menschen oder bei einer Unterbringung im Pflegeheim entsteht eine große Versorgungslücke.

Die neuen Pflegegrade ab 01.01.2017:

PflegestufePflegegrad
Neu ab 2017I
Pflegestufe 0 + III
Pflegestufe I + eingeschränkte Alltagskompetenz + IIIII
Pflegestufe II + eingeschränkte Alltagskompetenz + IIIIV
Pflegestufe III + eingeschränkte Alltagskompetenz & III mit HärtefallV

Stiftung Warentest empfiehlt im Tariftest: Demenz richtig absichern

Deshalb konnten nur diejenigen Tarife im Test der Zeitschrift Finanztest zum Testsieger werden, die auch bei dementiellen Erkrankungen ein gutes Leistungsniveau bieten. Verbraucher sollten also bei den Versicherungsbedingungen ihrer Pflegetagegeldversicherung besonders darauf achten, dass der Tarif auch bei Demenz ausreichenden Schutz bietet. Bei allen getesteten Tarifen, die auf den vorderen Plätzen landeten, war das Qualitätsurteil in diesem Teilbereich zumindest „Gut“.

Auf Leistungen auch im Preistest achten

Auf der Homepage der Verbraucherorganisation finden sich die genauen Testbedingungen. Der preis spielt demnach nur eine untergeordnete Rolle. Verständlich, denn wenn der Pflegefall erst einmal eintritt, hat man von einem billigen Tarif mit schlechten Leistungen nicht viel. Deshalb gilt bei allen Versicherungen und ganz besonders bei der Pflegezusatzversicherung: Ein aussagekräftiger Vergleich muss vor allem die Leistungen berücksichtigen, nicht nur die Kosten.

Testkriterien von Finanztest

Das Gesamtergebnis von Finanztest setzt sich aus folgenden Teilnoten zusammen:

  • Leistungsniveau (70%)
  • Leistungsniveau bei Demenz / Pflegestufe 0 (15%)
  • Weitere Vertragsbedingungen (15%)

Warum die Testergebnisse so unterschiedlich ausfallen

Je nach Anbieter des Tests kommen sehr unterschiedliche Ergebnisse zutage. Dies liegt an den zum Teil sehr unterschiedlichen Testkriterien. Verbraucher können die Testberichte daher als erste Orientierung nutzen – sie müssen aber dennoch individuell nach dem besten Tarif Ausschau halten. Wie in der privaten Krankenversicherung auch spielen nämlich individuelle Faktoren (wie beispielsweise Vorerkrankungen oder Alter) eine große Rolle, weshalb die Testresultate nur bedingt aussagefähig sind.

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Individuelle Kriterien fließen nicht in die Bewertung ein

Im vorliegenden Verbrauchstest wurde ein Kunden im Alter von 45 und 55 Jahren der einen bestimmtem Beitrag (pro Monat 55 bzw. 85 Euro) zahltt als Berechnungsgrundlage genommen. Steigt man wesentlich früher ein oder kann man höhere Beiträge zahlen, können die Ergebnisse ganz anders ausfallen. Einen persönlichen Test in Zusammenarbeit mit Versicherungsexperten, der ihre individuelle Lebenslage berücksichtigt, können Sie hier kostenlos und TÜV-geprüft durchführen.

Morgen & Morgen: Deutsche Familienversicherung im Versicherungentest ausgezeichnet

Auch das Analysehaus Morgen & Morgen nimmt regelmäßig ein Rating der Versicherungen vor. Im Bereich Pflegetagegeld sind laut dem Analysehaus besonders folgende Anbieter empfehlenswert: ARAG, die DFV Deutsche Familienversicherung, Ergo Direkt, die Gothaer und die Hallesche sowie die Münchener Verein . Sie erhalten ein ausgezeichnetes Rating Die Preise werden bei der Untersuchung nicht bewertet, entscheidend sind die Leistungen der Pflegetagegeldversicherung.

Institut für Service Qualität Vergleich testet 2014/2015 (Stand 2017)

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität hat sich in einem Test 2014/2015 mit der Pflegeversicherung auseinandergesetzt. Geförderte Policen wurden nicht berücksichtigt. Ermittelt wurde dabei nicht nur die beste Versicherung an sich, auch der Service der Versicherer wurde genauestens unter die Lupe genommen. In der folgenden Tabelle ein Überblick über die Gesamtplatzierungen der Anbieter im DISQ Test.

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DISQ Testresultate

  • Platz 01: Signal Iduna
  • Platz 02: Deutscher-Ring
  • Platz 03: HUK-Coburg
  • Platz 04: Ergo Direkt
  • Platz 05: Allianz
  • Platz 06: AXA
  • Platz 07: SDK
  • Platz 08: Hanse Merkur
  • Platz 09: UKV
  • Platz 10: DKV
  • Platz 11: Hallesche
  • Platz 12: R+V
  • Platz 13: Central

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Nicht alle Versicherer schaffen es in die Gesamtbewertung des Praxistests

Im Auftrag des Nachrichtensenders wurden 19 Angebote untersucht. Sechs Angebote konnten in der Bestenrangliste nicht berücksichtigt werden, da sie nicht in allen Stufen der Pflegebedürftigkeit Leistungen gewähren und ein Vergleich daher nicht sinnvoll wäre. Die Versicherer wurden dennoch auf ihren Service geprüft. Besonders ärgerlich für die Barmenia, die in der Service-Analyse auf dem ersten Platz landet sowie für die Envivas, die Platz drei belegt.

Testresultate Service

  • Platz 01: Barmenia – 75,2 Punkte, Qualitätsurteil: „Gut“
  • Platz 02: Ergo Direkt – 74,2 Punkte Note: „Gut“
  • Platz 03: Envivas – 71,0 Punkte „Gut“
  • Platz 04: HUK Coburg – 70,8 Punkte „Gut“
  • Platz 05: SDK – 69,4 Punkte „Befriedigend“

Testnote „Sehr gut“ nicht vergeben

Kein einziges der Angebote konnte beim Service die Note „Sehr gut“ erreichen. Das Problem: Viele Versicherer beantworteten E-Mails erst sehr spät. Doch wann ist der Service für Versicherte gut? Ob Interessentenanfragen schnell beantwortet werden, spielt eher eine untergeordnete Rolle. Wichtig für denjenigen, der versichert ist: Unbürokratische und schnelle Hilfe. Das wurde vom DISQ allerdings nicht überprüft.

Große Preisunterschiede bestätigen sich auch bei Testkunden

In der Produktanalyse nahm das Hamburger Institut auch die Beiträge unter die Lupe. Das Ergebnis: Oft lagen zwischen dem günstigsten und teuersten Tarif über 50 Prozent Preisunterschied – obwohl beide Angebote vergleichbare Leistungen boten. Sogar Unterschiede von 63 Prozent wurden von den Testern gefunden. Jeder zweite Versicherer gewährte eine Befreiung vom Beitrag erst ab der Pflegestufe III.

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Trotz Verbesserungen 2017 bleibt Kostenlücke

Wichtig: Auch wenn mit dem Pflegestärkungsgesetz ab 1. Januar 2015 die Pflegeklassen mehr zahlen und eine Zuschüsse in deutlich größerem Umfang bieten – die Pflegekosten bleiben weitaus höher als die gesetzlichen Leistungen.. Wer nicht privat versichert ist, muss die Pflegekosten aus eigener Tasche zahlen – bei einer Kostenlücke von etwa 2.000 Euro monatlich für die Unterbringung im Pflegeheim kann das schnell den finanziellen Ruin bedeuten.

BGH Urteil: Kinder müssen für Eltern zahlen

Wird die Pflege nötig und kann der Betroffene, müssen im Zweifelsfall die Angehörigen die Kosten übernehmen. Diese Regelung wird seit vielen Jahren immer wieder vom Bundesgerichtshof in Karlsruhe bestätigt. Selbst wer seit vielen Jahren keinen Kontakt mit seinen Eltern hatte, zahlt für pflegebedürftige Eltern. Selbst, wenn der Sohn enterbt wird, kann das der Fall sein, wie das BGH aktuell entschieden hat. (Az.: XII ZB 607/12).

Focus testet geförderte und ungeförderte Angebote

Neben Stiftung Warentest hat sich das Magazin Focus Money im Bereich der Pflegeversicherungen mit zahlreichen aktuellen Policentests als Hilfe für deutsche Verbraucher bewährt. Die Tester des Magazins nahmen sowohl die ungeförderte Pflegeversicherung als auch den Pflege-Bahr unter die Lupe. Der Pflegeversicherung Test wurde Mitte 2013 durchgeführt und gelten folglich auch für das Jahr 2017. Mit einem neuen Focus Money Pflegeversicherung Test zum Thema Pflegetagegeldversicherungen ist erst ab 2017 wieder zu rechnen.

Testberichte: Focus Money testet Bahr-Tarife

Obwohl bei der geförderten Bahr-Police die Höhe Mindestleistungen und Versicherungsbedingungen teilweise vom Gesetzgeber festgesetzt wurden, gibt es zwischen den geförderten Pflegetagegeldversicherungen beträchtliche Unterschiede. Je nach Anbieter erhalten Kunden bei gleichem monatlichen Beitrag im Pflegefall recht unterschiedliche Leistungen. Daher lohnt es sich auch beim Bahr-Tarif auf jeden Fall, zu vergleichen.

Wie getestet wurde- Wie setzen sich die Testergebnisse zusammen

Focus Money führte in Zusammenarbeit mit dem DFSI (Deutschen Finanz-Service Institut) die Angebote der Versicherer im Bereich Pflege-Bahr. Die Experten berechneten dabei die Leistungen anhand von Modellkunden, die in einem Alter von zwischen 18 bis 60 Jahren in die Versicherung eintreten. Am Ende berechneten die Experten die Durchschnittsleistung und ermittelten anhand dieser Ergebnisse die Testnote.

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Bewertung „Sehr gut“

Folgende Versicherer erhalten das Qualitätsurteil „Sehr gut“ und werden zum Testsieger mit der Note 1,0:

Bahr deckt Pflegekosten nicht ab wie Kostentest beweist

Nicht nur die staatlich bezuschusste Bahr-Versicherung wurde von den Experten getestet, auch die ungeförderten Policen standen auf dem Programm. Denn während die Leistungen aus den Bahr-Tarifen und die Zahlungen der Pflegekasse die gesamten Pflegekosten kaum decken können, kann bei einer privaten ungeförderten Police ein weitaus höheres Pflegegeld vereinbart werden.

Flexible und statische Tarife

Die Tester von Focus Money vergleichen in ihrem Test 2014 bzw. 2013 zwei Arten von Tarifen: Bewertet werden die statischen und die flexiblen Tarife. Der Unterschied: Bei den statischen Tarifen wird eine Leistung für die dritte Pflegestufe vereinbart, der Versicherer richtet die Zahlungen für die anderen Pflegestufen danach aus. Hier gelten feste Prozentsätze.

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Dritte Pflegestufe wird selten erreicht

Wird beispielsweise in der 3. Pflegestufe eine Leistung von 1000 Euro vereinbart und der Versicherer zahlt in der 2. Stufe 50 Prozent, erhält der Versicherte 500 Euro. In der ersten Stufe bei 30 Prozent noch 300 Euro. Was nicht weiter dramatisch klingt, hat schwerwiegende Folgen. Denn nur die wenigstens werden zum Pflegefall in der dritten Stufe, häufiger sind es Stufe 0 (Demenz), 1 oder 2. Um in den restlichen Stufen optimal abgesichert zu sein, muss die erste Pflegestufe also meist sehr hoch und damit überversichert werden.

Lieber flexible Police abschließen

Daher empfehlen die Ratgeber von Focus Money Experten zum Abschluss einer flexiblen Versicherung. Jeder kann hier die Sätze für die Pflegestufen individuell gestalten und die Vorsorge so nach seinen eigenen Vorstellungen anpassen – theoretisch können für jede Stufe auch die gleichen Leistungen angesetzt werden. Im Pflegeversicherung Test überzeugen besonders die DFV und die AXA. Hier die aktuelle Top 3 mit dem jeweiligen Testergebnis im Überblick.

Testsieger 3 Flexible Tarife

  • Platz 1: DFV mit Tarif PZV, Testnote „Sehr gut“ 1,0
  • Platz 1: AXA mit den Tarifen Flex1, Flex2 und Flex 3, Testergebnis 1,0
  • Platz 2: Süddeutsche KV mit der Gesamtnote 1,5

Weitere Testresultate

Unter den besten Angeboten bei der statischen Police finden sich folgende Unternehmen: die DKV (Tarif: KPET und KPEK) und die Hanse Merkur (PA) mit einer 1,0. Die Bayrische Beamtenkrankenkasse sowie die Union (beide: Pflege Premium Plus) landen auf dem zweiten Platz im Pflegeversicherung Test mit einer Note 1,5.

Pflegeversicherung Test Pflegelücke

Der allgemeine Test der Pflegeversicherung in 2017

Wer sich für eine private Pflegeversicherung entscheidet, sollte vor Vertragsabschluss vor allem darauf achten, dass die Pflege mit den Leistungen des Versicherers und denen der gesetzlichenVersicherung möglichst komplett bezahlt werden kann. Die Experten von Stiftung Warentest raten zudem, nur Tarife in Betracht zu ziehen, bei denen auch die Leistungen in der Pflegestufe 0 gut sind. Die Testergebnisse von Finanztest, Focus Money und Co. bieten eine erste Orientierung ersetzen aber keinesfalls einen individuellen vergleich. Auch hier bieten wir Ihnen einen ganz persönlichen Pflegeversicherung Test.

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Pflegeversicherung Test der IVFP 2015 (Stand 2017)

2015 testet die IVFP (Institut für Vorsorge und Finanzplanung) die Pflegetagegeld Anbieter in einem Pflegetagegeld-Rating. Dabei können folgende Anbieter im Rating überzeugen:

TestplatzAnbieterTarifBewertung
Testplatz 01Allianz PflegetagegeldBest 1,3
Testplatz 02Concordia Pflegetagegeld 1,6
Testplatz 03Hallesche OLGAflex 1,6
Testplatz 04HanseMerkur Private Pflegezusatzversicherung 1,6
Testplatz 05UKV PflegePremium Plus 1,6

Folgende Kriterien sind in die Testwertung mit reingeflossen:

  1. Unternehmensqualität
  2. Preis-Leistungs-Verhältnis
  3. Flexibilität
  4. Transparenz